不知不觉，这一年就过去了，最近办公室的小伙伴们都在讨论，过年给家人的礼物，今年大家的想法出奇的一致：
喂喂：最近很惜命，雾霾搞得人心惶惶的，想给自己和家人买个保险。Xandy：听朋友说这几年商业保险不错，特别是父母老了，真的应该买保险。今年小成看到很多年轻人突发癌症走了，买保险竟成了办公室近8成小编的刚需！
最近后台也有很多小伙伴在咨询商业保险，但大部分都是懵逼的↓
小成了解到，像癌症、白血病这些重大疾病，社保只能报销一部分，很多进口药需要自费。
但有商业保险是专门管这些病，一个月交一两百块钱，确诊之后可以赔好几十万。
看来商业保险真的值得买！
小成结合身边朋友的经历，给大家总结了几点——你阔能会遇到的问题and来自保险公司的坑。
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PART01你为什么要买商业保险？因为只要你得了病，商业保险就会赔钱，几十万分分钟打到你的卡上。
社保只能报医药费，虽然最高可以报到90%，但某些化疗费用、高端进口药等，都不在医保范围内。
*如果无法承担几十万的医疗费，那一年花一两千块钱给自己买个商业保险是很有必要的。
*现在很多公司也为员工买了商业保险，所以在自己购买之前最好了解清楚公司买的商保险种。
PART02购买重疾险的四大关键词
我走过最远的路是保险公司的套路，每次买保险，看到那些条条款款脑壳都是负的。
而且保险公司一般都会在这里头做文章，尤其是下面这四点是最容易出bug：
关键词一：等待期
简单来说从你买保险生效之日起算，在某一段时间内就算你得了病保险公司也不会负责任，主要是为了防止大家骗保。
这个等待期是国家保监会定的，一般是90—天。
但有的公司专门打等待期仗，比如支付宝的《尊享生百万医疗险》，为了让你购买，把等待期降到了30天↓
关键词二：险种范围
小成发现，重大疾病保险包括六大范围：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。
看起来很多有木有？感觉自己不管得什么病都有救有木有？
其实不是这六大类疾病的每一种病都保，而且即使是在保险范围内的病，也不是在任何条件下都保。比如：
恶性肿瘤就是我们常说的癌症，但不是所有的癌症都在保障范围内↓
看不懂哇？来，小成给你解释一下常见的两种情况：
*原位癌就是还没有发生转移的癌症，比较常见的有皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌等。
*慢性淋巴细胞白血病，分为ABC三期，只有C期才化疗，如果只是A期的话应该花不了多少钱。
有些病即使在保障范围内，也必须满足某些条件↓
*每个保险公司的范围都是在国家制定的重大疾病基础上只多不少，所以最好选一个保障的疾病范围最广的。（具体的范围可以找度娘）
关键词三：责任免除
责任免除，就是字面意思，在一些情况下保险公司不负责任。但这个没有统一的规定，所以在入手之前一定要详细了解这一项内容~
每个保险公司的免责条例都不一样，最好注意下这两点是否在范围内：
*艾滋病病毒或艾滋病
*遗传病或染色体异常导致的疾病
关键词四：理赔程序
其实，现在理赔程序都已经很成熟了，基本上资料准备齐全，都很撇脱。
不过除了正常的流程外，小成觉得应该注意以下三点：
1、如果没有在规定时间内报案，有些保险公司可以不承担任何责任。
2、医院开的鉴定证明、保单、收据等都要收好。
3、被保险人不能变更，受益人和投保人可以变更。
PART03重疾险险种深扒
